Guías de Estudio padres a través de planes de ahorros universitarios

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Resumen:
Según una encuesta realizada por la sede en Nueva York College Board, los costos de la matrícula universitaria están aumentando más rápido que el ritmo de la inflación. Entre 1993 y 2003, por ejemplo, el costo promedio de matrícula y cargos por cuatro años aumentó un 47 por ciento a las universidades públicas y 42 por ciento en instituciones privadas.


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Según una encuesta realizada por la sede en Nueva York College Board, los costos de la matrícula universitaria están aumentando más rápido que el ritmo de la inflación. Entre 1993 y 2003, por ejemplo, el costo promedio de matrícula y cargos por cuatro años aumentó un 47 por ciento a las universidades públicas y 42 por ciento en instituciones privadas.

Por lo tanto, los padres deben empezar a ahorrar para la universidad tan pronto como sea posible, dice Stuart Ritter, planificador financiero certificado de T. Rowe Price, la gestión de inversiones con sede en Baltimore y la empresa de fondos mutuos. Una forma de hacerlo, dice, es tomar ventaja de patrocinadas por el Estado-529 planes de ahorros universitarios.

Estos planes son cada vez más popular como una manera de ahorrar para la universidad debido a que proporcionan algunos de los mejores beneficios fiscales disponibles, incluyendo una exención de los impuestos federales sobre la retirada de créditos para gastos calificados de educación, y tienen límites alta contribución para ayudar a ahorrar para la universidad.

Como resultado, un plan 529 puede potencialmente proporcionar más dinero para gastar en educación que otros productos de inversión como las cuentas de pasivo y de regalos uniformes a menores leyes (UGMA) cuentas, una forma alternativa de activos contribuyen a un menor con fines de inversión, dice Ritter . Un individuo o una familia por lo general puede contribuir más de $ 200.000 en un plan total de 529.

En la actualidad, todos los estados ofrecen algún tipo de plan 529, con cerca de medio ofreciendo incentivos a los residentes en el estado. Así, mientras que puede ser práctico para algunos padres a recurrir a sus estados natales primera hora de considerar un plan, las familias no se limitan a los planes de sus propios estados. "Podría pagar sus compras comparación", dice Ritter, quien agregó que, además de mirar a los posibles beneficios de impuestos para sus contribuciones, los padres también deben evaluar los honorarios, gastos y opciones de inversión.

Otra de las herramientas, el Colegio de Ahorros Calculadora de comparación, compara el ahorro para la universidad en un plan de 529 con hacerlo en una cuenta UGMA.

Una advertencia es que, debido a las disposiciones de las leyes fiscales, la exención de impuestos federales para gastos educativos expira en 2010 salvo prórroga por el Congreso. Después de ese tiempo, los ingresos se consideran ingresos para el beneficiario - por lo general sigue siendo beneficioso ya que la mayoría de 18 años de edad están en un nivel de impuestos bajos. Además, las ganancias en una distribución no se utilizan para gastos calificados pueden estar sujetos a los impuestos sobre la renta y una multa del 10 por ciento federal.

Clasificación en la matriz de los planes 529 pueden ser abrumadoras, pero los expertos dicen que es importante para los padres que son la esperanza de obtener la máxima rentabilidad para sus ahorros.