Tenga cuidado cuando utilice su nido de huevos como un cajero automático

Tenga cuidado cuando utilice su nido de huevos como un cajero automático

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Resumen:
Si su casa es realmente sus ahorros, ser inteligentes acerca de cómo usar su capital. Asegúrese de que encaja en su plan financiero general y golas. De lo contrario, podrían quedar sin un nido y sólo el huevo!


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Hace unos cinco años me mudé de las filas de ser un inquilino a la de ser propietario de una casa. Ahora bien, no pasa una semana que no reciben algún tipo de oferta a través del correo animarme a refinanciar mi hipoteca, abrir una línea de crédito inmobiliario (HELOC), o solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.

Alta rentabilidad de interés deuda de la tarjeta de crédito! Reducir sus pagos mensuales! Comprar un coche nuevo! Refinanciar y obtener dinero ahora! grito de las consignas difundió a través de los sobres.

Las cartas de promoción dentro de señalar lo fácil que será para mí "obtener el dinero extra que necesita AHORA!" Prometen "no salir de los gastos de bolsillo" con un 30 recién refinanciada préstamo por un año.

¿Podría usar un poco de dinero extra ahora? Usted apuesta que podía! ¿Quién necesita de crédito de alto interés de la deuda de la tarjeta? A mí no, de ninguna manera, no se de qué manera! Comprar un coche nuevo? Hmmm, me gusta que el nuevo Pontiac G6 que he visto en la televisión, tal vez en un elegante color titanio con adornos en negro?

Durante miles de hogares de los EE.UU. "Home Sweet Home", está siendo rápidamente reemplazado por un nuevo sentimiento - "Home Sweet ATM." Según el último estudio de la Reserva Federal, el 45% de los propietarios que han refinanciado sus hipotecas sacó dinero en efectivo y el 74% de liquidación alargamiento de la hipoteca por unos seis años. Sólo el 17% acortado su plazo de préstamo optando por reducir su tamaño a una hipoteca de 15 años.

En un período de seis años, los estadounidenses han más que duplicado la cantidad adeudada en préstamos hipotecarios y líneas de crédito, a punto de 766,2 mil millones dólares, de acuerdo con la Reserva Federal.

Si usted está entre 40 y refinanciación en un 30 nuevo año. préstamo, usted estará en sus 70's por el momento en que termine su préstamo. Incluso si usted afeitarse pocos años mediante el pago de abajo de su principio, usted todavía no correr el riesgo de ser dueño de su casa "libre y clara" al acercarse a la edad de jubilación.

¿Qué pasó con la época en que su casa se consideró sus ahorros para ser utilizado sólo para la vida en peligro o que cambian la vida eventos como el pago de la boda de un hijo o para una emergencia médica? Y lo peor de todo, muchos propietarios de viviendas nuevas utilización de la equidad de su casa como otra fuente de financiación de las nuevas deudas.

Piense dos veces antes de usar con garantía hipotecaria para pagar saldos de tarjetas de crédito. Si ya eres un gasto excesivo en sus tarjetas de crédito ahora, ¿qué te hace pensar que cualquier cosa será diferente después de pagarlas con un préstamo o línea de crédito? Muchas personas terminan más profunda de la deuda o se enfrentan a la quiebra porque no podían resistir la carga de sus tarjetas de nuevo.

Tenga esto en cuenta antes de tocar la equidad de su casa - su préstamo o HELOC es garantizada por su casa. De pagar el préstamo y usted podría perder su casa, incluso si se declaran en bancarrota!

El mejor uso de equidad de la vivienda es para hacer mejoras que agreguen valor a su hogar. La remodelación de una cocina o el baño, agregar un cuarto adicional o la creación de una suite principal son sólo algunas de las mejoras "caliente" que realmente puede pagar cuando llega el momento para que usted pueda vender.

Si su casa es realmente sus ahorros, ser inteligentes acerca de cómo usar su capital. Asegúrese de que encaja en su plan financiero general y golas. De lo contrario, podrían quedar sin un nido y sólo el huevo!